В работе антимошеннического центра Нацбанка примут участие 13 банков и «Казпочта»

В работе Антифрод-центра, который создан для борьбы с мошенничеством на базе «Национальной платежной корпорации Национального банка Республики Казахстан», примут участие 13 банков второго уровня и «Казпочта», сообщил председатель Национального банка Тимур Сулейменов.

«В настоящее время на базе дочерней организации Национального банка – АО «Национальная платежная корпорация Национального банка Республики Казахстан» – разработана платформа Антифрод-центра, которая функционирует в тестовом режиме с участием 13 банков и АО « Казпочта », – сообщил он в ответ на депутатский запрос.

По его словам, на стадии подключения к платформе находятся органы внутренних дел, для которых в части работы с инцидентами, связанными с мошенничеством, и обмена информацией с финансовыми организациями разработан отдельный функционал.

Полноценное внедрение Антифрод-центра планируется с момента введения в действие поправок по вопросам связи, цифровизации, улучшения инвестиционного климата и исключения излишней законодательной регламентации – с 22 июля.

«Одновременно отмечаем, что Национальный банк уделяет приоритетное внимание вопросу создания эффективного механизма противодействия мошенничеству, в связи с чем на базе Антифрод-центра будет выстроен Центр компетенций по анализу методов осуществления мошеннической деятельности и выработке действенных мер по борьбе с противоправными операциями, включая незаконный игорный бизнес и оборот наркотиков», – отметил Сулейменов.

В реализацию принятых поправок Нацбанк создает инфраструктуру для оперативного обмена информацией между финансовыми организациями и государственными органами, а также для реагирования на мошеннические операции – Антифрод-центр. Задачами последнего является выявление и оперативное реагирование на мошеннические транзакции, в том числе блокирование средств по ним (приостановление транзакции на всех этапах её инициирования и исполнения); обмен информацией в режиме реального времени между участниками финансового рынка по мошенническим операциям; ведение единой базы данных мошеннических операций, аналитика платежных транзакций с признаками мошенничества и организация взаимодействия финансовых организаций с правоохранительными органами.

«Таким образом, считаем, что механизм блокировки счетов граждан, по которым имеются признаки мошеннических операций, уже законодательно сформирован», – сообщил глава Нацбанка.

Проектом постановления Национального банка предлагалось утвердить требования к порядку осуществления деятельности Центра обмена данными по платежным транзакциям с признаками мошенничества (Антифрод-центра) и его взаимодействия с лицами, участвующими в деятельности Центра. В случае его принятия платежи и переводы на счета мошенников будут блокироваться и возвращаться в течение нескольких дней.

Постановление подлежит официальному опубликованию и вводится в действие с 1 сентября 2024 года. Контроль за его исполнением возлагается на курирующего заместителя председателя Нацбанка. Принятие постановления не потребует выделения финансовых средств из государственного бюджета.

Депутат мажилиса парламента Ерлан Стамбеков отметил, что с 1 января 2022 года по 1 марта 2024 года рост неработающих займов (просрочка свыше 90 дней) только в банковском секторе составил 76,5% – с 353 млрд тенге до 622 млрд тенге.

«Стабильный рост неработающих займов физических лиц обусловлен не только неэффективностью работы финансовых институтов и коллекторских агентств, но и ростом преступлений, в том числе по кредитным мошенничествам», – считает он.

Депутат отметил, что действующим законодательством не определено значение термина «киберпреступление», а также не определены виды преступлений, относимых к нему.

«В этой связи будут ли относиться к категории киберпреступлений оформленные мошенническим путём кредиты на физических лиц посредством мобильных банковских приложений? Сегодня же структуры правоохранительных органов и уполномоченный орган в лице АРРФР (агентство по регулированию и развитию финансового рынка. – «Курсив») фактически самоустранились от текущих проблемных вопросов в части поиска и привлечения к уголовной ответственности мошенников, а финансовые институты, вместо того чтобы помогать в урегулировании таких проблемных кредитов, зачастую проводят мероприятия по признанию должниками пострадавших, вместо того чтобы оказывать содействие в раскрытии таких преступлений, а также прекращать мероприятия по взысканию этих денежных средств», – сказал он.

Депутат привёл пример, когда в Алматы под давлением мошенников 73-летняя пенсионерка Любовь Скипникова продала квартиру за 18 млн тенге, перевела 6 млн тенге с депозита и оформила кредит на 1 млн тенге в Home Credit Bank, переведя 25 млн тенге мошенникам. По словам Стамбекова, органами внутренних дел по Алмалинскому району Алматы прекращены следственные действия по поиску преступников, а банк, в свою очередь, подписал соглашение о признании пенсионером кредита и оплате только основного долга.

«В данный момент пенсионерка проживает в социальном доме за счёт 70% от её пенсионных отчислений, а с остатка она вынуждена выплачивать кредит банку, чтобы последний, в свою очередь, не заблокировал её платежную карту. По графику она будет теперь выплачивать кредит до 2028 года или до 79 лет. Доживет ли она?» – задал вопрос мажилисмен, приведя ещё несколько случаев выдачи подобных кредитов Home Credit Bank, «Народный банк Казахстана» и Kaspi Bank.

По данным министерства внутренних дел, в 2022 году зарегистрировано 5 814 заявлений от физических лиц по факту оформленных кредитов по потенциально мошенническим операциям в банках второго уровня на сумму 6,6 млрд тенге, в микрофинансовых организациях – 619 заявлений на сумму 342 млн тенге. В 2023 году зарегистрировано уже 6 246 заявлений на 7,5 млрд тенге в банках второго уровня и в МФО – 451 заявление на 255 млн тенге.