Проблема с просроченными документами касается не только банковской, но и других сфер.
Некоторые казахстанцы в период чрезвычайного положения и карантина столкнулись с проблемой: банки могут отказать клиентам в обслуживании по причине просрочки срока действия удостоверений личности. Предположим, гражданину положена соцвыплата (те самые 42 500 тенге), он хочет открыть счёт в банке для её зачисления, но тут обнаруживается, что либо накануне, либо в период введения карантина у него истёк срок действия удостоверения личности и паспорта. Получить новое удостоверение невозможно — ЦОНы закрыты.
Банки, отказывая в обслуживании, формально правы. Документ, удостоверяющий личность, необходим для открытия счета в соответствии Правилами открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов, утверждёнными постановлением Правления Национального Банка от 31 августа 2016 года № 207 (правда, есть некоторые исключения). Его непредставление является основанием для отказа в открытии счета в силу нормы п.25 Правил.
Помимо этого, Закон РК “О документах, удостоверяющих личность” устанавливает, что гражданско-правовые сделки совершаются по документам, удостоверяющим личность (п.3 ст.6). Этот же закон указывает, что истечение срока действия документов, удостоверяющих личность, является одним из оснований для их недействительности (п.1 ст. 22).
Получается, что если у клиента просроченное (то есть недействительное) удостоверение личности, банк потребует предоставления нового документа с действующим сроком. Но его предоставить невозможно из-за приостановления деятельности ЦОНов. В общем, замкнутый круг.
Кстати, проблема с просроченными документами касается не только банковской, но и других сфер (нотариальное удостоверение сделок; онлайн услуги, требующие данные удостоверения личности; водительские удостоверения и пр.). В банковской сфере эта проблема высветилась наиболее остро в свете массового обращения населения за получением соцвыплат и другой материальной помощи.
К чести многих банков, понимая сложность ситуации, они отказались следовать формальностям и обслуживают клиентов по предъявлении ими документов с истекшим сроком действия.
На мой взгляд, это вполне допустимо.
Во-первых, цель предъявления удостоверения личности — идентификация клиента, а не паспортный контроль. С точки зрения банка удостоверение личности — это лишь один из инструментов идентификации клиента. Этим значение такого документа в сфере банковского обслуживания ограничивается. Банк — это не государственный орган; в его функции не входит и не должно входить осуществление контроля и надзора за соблюдением гражданами порядка получения, использования документов, удостоверяющих личность.
Причём не следует путать предъявление удостоверения личности в целях идентификации клиента для оказания услуги с проверкой документов. В последнем случае это мера административного предупреждения, свойственная правоохранительным органам. Банк не правомочен проверять документы, удостоверяющие личность, и привлекать к административной ответственности за проживание по недействительному удостоверению личности.
Во-вторых, если имеются другие идентификационные признаки, позволяющие определить, что Иванов — это Иванов, а не Петров, то истечение срока действия удостоверения личности не должно влиять на идентификацию клиента. Другие признаки — это имя, фотоизображение, пол и др. Иванов ведь не перестает быть Ивановым, если срок документа истёк.
В-третьих, граждане не утрачивают правоспособность вследствие истечения срока действия удостоверения личности.
В-четвертых, в условиях неработающих ЦОНов граждане объективно лишены возможности заменить просроченный документ на новый. Правомерно ли требовать от них того, чего они не в состоянии сделать по независящим от них причинам?
Очевидно, именно этим руководствовались те банки, которые посчитали в создавшейся ситуации необходимым пренебречь формальностями в пользу интересов клиентов, не отказывая в банковском обслуживании по просроченным удостоверениям.
Впрочем, проблему можно было решить и на более высоком уровне. Достаточно было издать акт о продлении срока действия просроченных документов, удостоверяющих личность.
Именно так поступили в Российской Федерации: Указом Президента РФ продлены сроки действия паспортов и водительских удостоверений. Действительными признаны документы, чей срок истёк или истекает в период с 1 февраля по 15 июля 2020 года. Следом МВД РФ заверило, что в период пандемии не будет штрафовать граждан за просроченные паспорта и водительские удостоверения.
Более того, Центральный Банк России на днях рекомендовал банкам и некредитным финансовым организациям в срок до 1 июля 2020 года не отказывать в обслуживании как новым, так и старым клиентам, у которых истёк срок действия паспортов. Российским банкам рекомендовано также оговорить с клиентом обязанность последних обновить сведения о новых паспортах в срок до 30 сентября 2020 года.
Абсолютно верное решение, которое поможет избежать ситуации, когда людям пришлось бы нарушать режим самоизоляции для оформления новых документов только ради получения банковских услуг.
Аналогичные меры следует принять и нам.
