Государство должно пойти на налоговые льготы, чтобы стимулировать банки кредитовать деловые предприятия, сообщила председатель правления Halyk Bank Умут Шаяхметова. По её словам, это связано с тем, что кредитование бизнеса в настоящее время является для банков второго уровня не таким привлекательным, как финансирование граждан. Соответствующие поправки уже обсуждаются в парламенте.

«Экономика бизнес-займов сегодня не самая привлекательная для БВУ по сравнению с кредитованием физических лиц. В связи с этим предлагаем рассмотреть льготы по бизнес-займам для БВУ по налогообложению. Но этот вопрос уже сейчас обсуждается в парламенте», — сказала она на заседании правительства.

Шаяхметова также сообщила, что видит одним из важных путей развития малого и среднего бизнеса в Казахстане контракты с крупными предприятиями и госкорпорациями. К примеру, в 2024 году закупки «Самрук-Казыны» составили около 10 трлн тенге. По её словам, в этой сфере инструментом для поддержки исполнения таких контрактов для микро- и малого бизнеса мог бы стать факторинг или покупка дебиторской задолженности.

«Но деловая практика, сложившаяся в Казахстане, не позволяет развернуться этому инструменту. Крупные предприятия не хотят менять процессы закупок, чтобы предприятия МСБ могли под эти контракты привлекать факторинг. Halyk готов развивать этот продукт и участвовать в создании общенациональной факторинговой платформы при поддержке этой инициативы правительства», — сказала глава банка.

Другой точкой роста кредитования бизнеса может стать лизинг, однако сегодня 90% этого рынка находится под контролем институтов развития с неконкурентными для БВУ ставками. Поэтому Шаяхметова видит важным фактором роста лизинга в Казахстане принятие современного закона о лизинге.

«Когда лизинговые организации при принятии решений о выдаче лизинга могли бы сместить фокус с оценки финансового состояния предприятия на ликвидность самого предмета лизинга, что существенно увеличило бы уровень положительных решений о выдаче лизинга и сократило бы существенно скорость принятия решений», — отметила она.

По её мнению, синергия институтов развития с БВУ важна, что подтверждается проведенным опросов 368 ключевых предпринимателей из всех регионов Казахстана. В ходе опроса выяснилось, что в период высокой базовой ставки и санкционных ограничений на первый план выходят вопросы господдержки развития бизнеса, в том числе через субсидирование и предоставление гарантий.

Шаяхметова напомнила, что текущий кредитный портфель банка составляет 7 трлн тенге или более 50% от судного портфеля всего банковского сектора.

«И прирост за последние три года приблизился к 3 трлн, или 65% от общего прироста сектора. Наверное, ещё хотела добавить, что 10 трлн в 2024 году было выдано Halyk Bank, но с учетом того, что портфель амортизируется, то есть общий прирост около 1 трлн. 5 трлн нашего ссудного портфеля выданы реальному сектору экономики, а большая часть – промышленному сектору. Мы подтверждаем свою постоянную готовность кредитовать казахстанский бизнес», — заявила она.

Вместе с тем, глава банка считает, что при увеличении объёмов кредитования экономики важно не забывать и об охвате бизнес-кредитами микро- и малых предприятий.

«Кредитная база бизнес-клиентов Halyk увеличилась почти в пять раз. Уже 84% бизнес-клиентов банка пользуются цифровыми беззалоговыми займами, оформление которых не превышает 10 минут. Большая часть этих клиентов впервые получили настоящий бизнес-кредит». Halyk готов удвоить охват цифровыми бизнес-кредитами при условии продолжения «обеления» экономики», — сказала Шаяхметова.

По её мнению, Halyk уже успешно выступил оператором по инвестированию средств ЕНПФ, освоив размещение кредитов в 2024 году на 140 млрд тенге в инфраструктурные проекты. Глава банка предложил продолжить эту успешную практику и далее.

«И в завершение… хотела объявить, что мы выделяем 1 млрд тенге от Halyk Bank за счёт наших собственных средств по ставке 10% годовых для микро- и малых компаний в объёме максимум 50 млн тенге для предпринимателя до пяти лет. И эту программу мы начинаем для производителей в моногородах», — сказала она, предложив правительству рассмотреть все изложенные ею инициативы.

В свою очередь премьер-министр Олжас Бектенов пообещал проработать эти предложения.

«Давайте по факторингу, по лизингу, если нужно новый закон, действующие нормы устарели, давайте проработайте», — сказал премьер обращаясь к вице-премьеру, министру национальной экономики Серику Жумангарину.

Жумангарин ответил, что эти предложения могут быть рассмотрены в рамках подготовки налоговой реформы.

«В рамках (нового – Курсив) Налогового кодекса постараемся (рассмотреть предложения Halyk – Курсив)», — сказал он.

Бектенов считает, что правительство должно задействовать потенциал Halyk Bank. По его словам, финансирование реального сектора экономики станет решающим фактором динамичного экономического роста.

Премьер отметил наличие конкуренции между государственными финансовыми институтами и банками второго уровня при условии, что государственные институты развития в основном финансируют проекты самостоятельно. Это снижает заинтересованность банков в кредитовании реального сектора.

«Банки второго уровня должны играть ключевую роль в финансировании реального сектора экономики. Именно об этом говорил глава государства на расширенном заседании правительства. Со стороны правительства в текущем году будут приняты все необходимые меры для обеспечения условий по своевременному финансированию проектов в реальном секторе экономики», — сказал Бектенов.

По его мнению, БВУ надо активнее включаться в финансирование реального сектора. Государство готово обеспечить инструменты субсидирования, гарантирования и рефинансирования, но от банков требуется готовность работать с промышленными инфраструктурными проектами, а не только в сфере торговли и потребительского кредитования.