Прибыль банков второго уровня в Казахстане за 10 месяцев этого года достигла 1 триллиона 780 миллионов тенге. Это рекордный показатель за последние годы. Наряду с этим растёт и закредитованность населения, передаёт корреспондент «24KZ».

Рост прибыли банков 2-го уровня и растущая закредитованность населения наблюдается последние несколько лет.

Кредиты стали слишком доступными. Без проблем можно оформить онлайн-заём, взять несколько кредитов. И в кредит берут уже не только одежду и айфоны, но даже продукты и предметы первой необходимости.

НА 53,8% ВОЗРОСЛА ПРИБЫЛЬ БАНКОВ ВТОРОГО УРОВНЯ

1 триллион 780 миллиардов тенге заработали банки 2-го уровня в Казахстане в этом году. Это почти на 54% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Лучшие показатели у «Отбасы банка»: плюс 63 % за год. И это ожидаемо. Эффективная система жилстройсбережений и внедрение новых госпрограмм по обеспечению доступным жильём делают «Отбасы банк» важным институтом поддержки для казахстанцев. Всего «Отбасы банк» заработал 127 миллиардов 800 тысяч тенге. А 8 банков 2-го уровня в общей сложности заработали 1 триллион 649 миллиардов 200 миллионов тенге.

В целом, за последние 7 лет прибыль БВУ растёт. Небольшой спад наблюдался в 2020 году во время пандемии. Но после – неуклонный рост.

РОСТ СПРОСА НА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

В то же время в Казахстане растёт спрос на потребительские кредиты. С начала года население набрало займов на более чем 1,5 триллиона тенге. Задолженность имеют более 7 миллионов казахстанцев, это 77% экономически активного населения. На 1 сентября этого года кредиты, выданные банками 2-го уровня, выросли до 25 триллионов 400 миллиардов тенге. Из них 16 триллионов 700 миллиардов – кредиты физлиц. Рост идёт, в основном, за счёт спроса на потребительские займы, на 1 сентября они составили 9 триллионов 200 миллиардов тенге.

Тенденция наблюдается последние 10 лет. По мнению экспертов, причин тому несколько. И самая первая – высокая годовая эффективная ставка вознаграждения по беззалоговым займам. С 2012 года банки выдавали потребительские кредиты под 56%. Другая причина – нарушение пруденциальных нормативов. Это ограничения, устанавливаемые Агентством по регулированию и развитию финансового рынка для банков и других финансовых организаций. Банк не имеет право давать заём, если заёмщик неплатежеспосбен или половину своего дохода тратит на оплату других кредитов. По мнению независимого эксперта по банковским вопросам, Нуржана Биякаева, необходимо ужесточить наказание за такое нарушение.

Нуржан Биякаев, независимый эксперт по банковским вопросам:

- Не все банки и МФО соблюдают пруденциальные нормативы. Это очень больной вопрос. Агентству по регулированию финансового надзора сплошным методом проверить банки и МФО на предмет нарушения долговой нагрузки. Все факты, которые будут обнаружены, применять меры надзорного реагирования, чтобы со следующего года эти нарушения были максимально минимизированы. Уже сделано много было. Есть постановление Нацбанка, есть конкретные поправки в закон, в банки и МФО. На законодательном уровне ввести возрастной ценз всем банкам и МФО. Ограничит возраст – не моложе 21 года до 63 лет.

РАЗМЕР ГОДОВОЙ ЭФФЕКТИВНОЙ СТАВКИ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ БУДЕТ СНИЖЕН

С Нового года будет снижен размер годовой эффективной ставки вознаграждения по беззалоговым займам с 56% до 42%.

Предлагается запретить выдавать займы злостным неплательщикам, то есть тем, кто, несмотря на свою платежеспособность, имеет просрочки свыше 90 дней. И, наконец, ужесточить требования по выдаче онлайн-займов, которые буквально загнали казахстанцев в долговую яму. И, конечно, очевидно, Правительству необходимо работать над повышением благосостояния населения.

ДЕПОЗИТЫ ЧАЩЕ ОТКРЫВАЮТ ЖИТЕЛИ СЕВЕРНЫХ РЕГИОНОВ

Интересные данные приводит Центр региональных исследований. Эксперты проанализировали не только кредиты, но и депозиты населения. Так вот, по данным Национального банка РК на начало года на счетах казахстанцев насчитывалось порядка 13 триллионов 300 миллионов тенге. Оказалось, что чаще всего открывают сберегательные счета жители северной части страны. В Северо-Казахстанской, Акмолинской, Костанайской, Восточно- и Западно-Казахстанской областях депозиты примерно равны кредитам. А вот кредитуется чаще население южных регионов.

Азамат Саменов, заместитель директора Центра региональных исследований:

- В Туркестанской области на 1 тенге кредита приходится 4 тенге депозита. В основном 1:2. А в северных регионах, центральном Казахстане соотношение 1:1. Возможно, это связано с возрастом. Дело в том, что в северных регионах больше жителей старше 63 лет. И, возможно, хранят деньги на депозитах люди пенсионного возраста.