Россияне могут лишиться средств на банковских депозитах, даже если договор не предусматривает досрочного снятия. О законных механизмах изъятия денег со вкладов рассказал юрист Евгений Фурин, сообщает KONKURENT.RU.

Долги, подтвержденные судом

Наиболее частый механизм — принудительное списание по исполнительному листу. Если гражданин не платит по кредиту, алиментам или имеет просрочку за услуги ЖКХ, кредитор вправе обратиться в суд. После вынесения решения банк спишет нужную сумму. Потеря начисленных процентов при досрочном закрытии депозита в таких обстоятельствах не является препятствием для взыскания.

Арест по уголовным и гражданским делам

Доступ к вкладу может быть заблокирован на этапе расследования. В уголовном производстве арест применяется, когда следствие располагает данными о незаконном происхождении денег. В рамках гражданского процесса такая мера не даёт ответчику вывести активы до завершения разбирательства.

Процедура банкротства

Признание гражданина несостоятельным передает контроль над всеми счетами финансовому управляющему. Вкладчик утрачивает возможность распоряжаться деньгами: средства включаются в конкурсную массу и направляются на погашение требований кредиторов.

Антиотмывочный закон

Федеральное законодательство обязывает банки отслеживать операции, которые могут быть связаны с легализацией преступных доходов. Под блокировку попадают как отдельные карты, так и депозит целиком. Чаще всего ограничения срабатывают не при открытии вклада, а в момент попытки обналичить деньги. Финансовая организация запрашивает документы, подтверждающие законное происхождение средств, и после проверки разблокирует счёт.

Юрист подчеркивает, что во всех перечисленных случаях действия банков опираются на действующее законодательство. Единственный способ избежать блокировки — заранее подготовить бумаги, подтверждающие источник дохода, из которого сформирован вклад, пишет портал «Банки.ру».