В социальных сетях появилась жалоба одного из вкладчиков Отбасы банка, который решил приобрести жилье в ипотеку, передает наш сайт.
Как отмечает автор поста, он стал заложником программы “Отау” и “ Наурыз ” от Отбасы банка и рассказал о некоторых нюансах. Он взял 36 млн тенге на 12 лет.
“После оформления займа банк начисляет процент не только на сумму кредита, но и на ваш первоначальный взнос. В моем случае это 7,2 млн тенге. Ежемесячный платеж составляет 363 тысячи тенге, из которых 270 тысяч тенге — это проценты банку, и так на протяжении восьми лет! И это только потому, что депозит на момент оформления займа составляет 20% от стоимости жилья, а не 50%. Банк требует, чтобы вы дополнили депозит до 50% (ещё 10 млн тенге), иначе проценты останутся высокими и сумма долга почти не уменьшится. Важно понимать, что в этой схеме, в отличие от других аннуитетных ипотек, процент банку не уменьшается со временем. Я фактически переплачиваю огромные деньги за эти первые восемь лет, даже не начав погашать основной долг. Когда я участвовал в конкурсе, никто не предупредил о таких деталях”, – объяснил казахстанец.
Он призвал всех тщательно изучать условия программы, прежде чем подавать заявку. По его словам, эта схема совершенно невыгодна для тех, кто не в состоянии быстро пополнить депозит на крупную сумму.
Мнения пользователей сети под постом разделились. Кто-то пришел в недоумение от прочитанного, кто-то считает, что в других банках переплата все равно выше.
“Обратитесь в любой другой банк, и выплаты под ваши условия будут намного больше”.
“Хорошо, что вы рассказали об этом”.
Редакция Liter.kz обратилась в пресс-службу Отбасы банка для разъяснения сложившейся ситуации. В первую очередь пресс-служба банка напомнила, что основа системы жилищных строительных сбережений – жилищный заем. Чтобы его получить, вкладчику необходимо выполнить ряд обязательных условий:
- Накопить на счёте в Отбасы банке 50% от суммы займа.
- Копить не менее трёх лет (можно и дольше).
- Достичь значения оценочного показателя (это показатель финансовой дисциплины) до 16.
“Это необходимый минимум, который гарантирует выдачу кредита по ставке от 3,5% годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%). Пока копятся средства на депозите, банк ежегодно начисляет на них вознаграждение в размере 2% годовых и начисляется премия государства в размере 20% на сумму, которая не превышает 200 МРП (786 400 тенге в 2025 году). Таким образом максимальная премия по итогам 2025 года может составить 157 280 тенге. С учетом начисления премии государства, ГЭСВ по депозиту составляет от 2,4% до 17,1% годовых. В рамках отдельных программ (государственных и собственных программ) банк может выдать предварительный жилищный заем, не дожидаясь, когда вкладчик накопит на депозите 50% от суммы займа. Само название данного вида кредита говорит о том, что он выдается без предварительного накопления 50%, когда клиент продолжает копить средства на депозите. Клиент банка вносит первоначальный взнос в размере 20% на депозит (а не перечисляет их продавцу), а взамен получает от банка предварительный заем в размере 100% от стоимости жилья. Процент по займу начисляется на всю сумму, которую банк выдал заемщику в размере 100%. При этом платеж по займу будет состоять из двух частей – одна часть идёт в счёт погашения кредита, другая часть направляется на пополнение депозита, где уже лежит в данном случае 20%. Депозит таким образом пополняется до тех пор, пока там не накопится требуемая по закону "О жилищных строительных сбережениях" сумма в размере 50% от суммы выданного кредита. Все это время, пока сумма на депозите копится, на неё начисляется вознаграждение банка 2% и премия государства 20% (на сумму, не превышающую 200 МРП). Когда на депозите накопится 50% (на это уходит порядка восьми лет), данная сумма идёт в счёт погашения займа, и клиент переходит на жилищный заем. Ставка по жилищному займу составляет от 3,5 % годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5 % годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%). Процент начисляется только на оставшуюся сумму кредита”, – дали разъяснение представители банка.
Указанные автором поста жилищные программы “Отау” и “ Наурыз ”, запущены впервые в 2024 году, по которым уже новоселье отметили 10 тысяч казахстанцев.
“По условиям данных программ первоначальный взнос составлял от 20%, следовательно участникам программ выдавались кредиты на условиях предварительного жилищного займа”, – подчеркнули в Отбасы банке.
Также заверили, что вся подробная информация о предварительном займе находится в открытом доступе на официальном сайте банка, так же как и информация о программе "Наурыз".
“Банк предлагает своим вкладчикам целый ряд различных кредитных программ, в зависимости от их финансовых возможностей, планов и целей. Каждый вкладчик самостоятельно выбирает подходящую ему кредитную программу, рассчитывая свои возможности и краткосрочные планы. Дополнительно сообщаем о том, что только в рамках системы жилстройсбережений предусмотрены налоговые льготы, позволяющие снижать размер индивидуального подоходного налога”, – уточнили в пресс-службе банка.
